网贷平台评级究竟靠不靠谱?

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【摘要】第一手信息不足,榜单评级水分多

  金评媒JPM 原创  ·  2019-07-18 19:00
网贷平台评级究竟靠不靠谱? - 金评媒
作者: 金评媒JPM   

随着网贷备案悄然延期,越来越多的P2P平台开始另谋生路。一些之前看上去很光鲜的平台,再也无法拖延下去,自动或被迫宣布退出。


比如,一家北方地区的网贷平台,在7月初出事前,看上去还是风和日丽。不料,一个凌晨出现在朋友圈里的消息,就成了压垮这家之前被评级机构视作头部机构的平台。


在一家第三方平台发布的《5月P2P网贷平台信息披露排行榜》中,这家平台排在第28位;《6月P2P整改备案进度琅琊榜》中,位列36。而且,类似的评级也在其他第三方平台的榜单里出现。也正因为如此,这家知名平台当天宣布要良性退出的公告,确实让业内很多人惊讶。



如果仅仅按照第三方平台的评级分数去选择,那么,这家在国内排名前30的平台突然爆雷,踏雷者估计就多了去了。这就引发人们的思考:目前国内对网贷平台的评级榜单,究竟靠不靠谱?这些评级所依据的信息,真实性究竟有多少?


之前,国内公众熟悉的只有企业债券或银行信用评级。


这些年,除了欧美三大评级机构(美国标准普尔公司、穆迪投资服务公司、惠誉国际信用评级有限公司 )外,也有一些国内评级机构开展信用评级业务。不过,在一家国内评级机构因为滥收费瞎评级而被强制停止业务一年后,国内评级机构的信誉遭受重创,国人特别是金融机构对欧美三大的信赖更多了。


至于互联网金融方面的评级,也就这几年才刚刚兴起。


随意浏览一家第三方平台的网站页面,今天恰好发布了《6月60家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,拓道金服、首E家等平台分列合规榜单前十位。


图表显示,这个榜单主要以分类逐项打分的形式完成。信息类别包括信披、银行存管等15个细分项目。其中,除了三级等保、银行存管、电信ICP许可这三大硬件外,只有经营范围、有无自查报告较为确定,其余的选项,内涵弹性很大,比如流动性管理、是否全部散标、底层资产披露情况等,除非公司那几个最核心人员,外人很难知道真实情况。


别的不说,就拿信披一项而言,迄今还有网贷平台自称0逾期0代偿。如果说,2018年春秋雷潮之前,还有少数投资人相信的话;现在,估计再也没人相信这种违背常识的所谓信息了。



那么,问题来了。既然这些分项信息的真实性十分存疑,那目前这些网站评级的分数,又是根据什么标准得出来的呢?严格意义上说,因为缺乏全面真实的第一手信息,目前各家第三方平台的评级榜单,基本上是毛估出来的。


对于网贷平台,外人能够知道的硬核内容,比如三级等保,那是需要公安部门明示的,因此天下人皆能查到,不是秘密;不愿意让外界知道的,网贷平台根本就不会披露,即使在公司内部,不是最核心的那三几个人,一般员工根本无从知晓,更不要说外部的第三者。


因此,在日常理财中,投资人要挑选靠谱的网贷平台,第三方评级分数顶多做个参考,绝对不能简单依靠它去指导操作。如果简单看榜单去投资,其最终结果可能不仅会闹出按图索骥的笑话,更可能落个血本无归。不信的话,可以回头看看类似团贷网这样的知名平台,之前在评级榜单上的位置与分数,自然就明白了盲目相信的后果有多严重。



那么,网贷评级为何依然存在?而且每每出现在一些第三方平台网站的头版头条?当然,还是有其市场需求所在。


在网贷野蛮生长的前几年,各路资金争相涌入,整个行业到处都是资金汹涌。这时候,第三方平台的评级榜单,主要是起到锦上添花的作用,在榜单上名列前茅者能扩大其品牌影响力。


在网贷加速出清的今天,行业内资金日渐紧张,平台两极分化严重,越来越多的投资人开始向头部平台集中。这时候,第三方平台的评级榜单,某种意义上就有了增信作用,成为投资人选择投资标的的一种参考。正因为如此,笔者才在此呼吁,那些仍然在编制评级榜单的第三方平台,真的要更加用心,尽最大可能获取第一手真实信息。否则的话,后患将无穷无尽,最终害己害人。


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